Процедура банкротства стала популярной среди граждан с того момента, как был принят закон, позволяющий должникам официально признать свою материальную несостоятельность. Начиная с 2015 года, многие граждане РФ стали активно интересоваться возможностью списания долгов. Данный процесс может значительно облегчить ситуацию, когда нечем платить по счетам. Команда квалифицированных юристов Prospectacy разбирается в этом вопросе и готова оказать содействие и правовую помощь своим клиентам. Что означает статус банкрота для физического лица – рассматриваем в данной статье.
Банкротство – это совокупность факторов:
Материальная несостоятельность. Подразумевает под собой отсутствие доходов, которые позволяют выплачивать обязательные платежи и покрывать задолженность перед кредиторами.
Неспособность оплачивать долги. В этом случае важен именно факт неспособности: отсутствие желания платить за кредит не является причиной, из-за которой вас могут признать банкротом.
Шанс избавиться от долговых обязательств. При успешном прохождении всех этапов процесса гражданин сможет полностью избавиться от долгов.
Законный статус, признанный государственной инстанцией. По прошествии процедуры по несостоятельности лицу, желающему заявить себя банкротом, присваивается соответствующий статус.
Какие документы нужны физическому лицу для банкротства
Чтобы инициировать процесс материальной несостоятельности через суд, нужно подготовить перечень необходимых документов. Данный список регламентируется ФЗ N127 «О несостоятельности». Документы необходимо собрать заранее – если вы обнаружите, что где-то требуется внести корректировки или предоставить дополнительные приложения, будет время на исправление.
Недопустимы неточности, недостоверности и ошибки в составлении официальных форм в надзорные органы. Подобные обстоятельства увеличивают срок рассмотрения и могут стать причиной отказа в начале производства. Желательно обратиться за правовым сопровождением в юридическую компанию – сотрудники, имеющие опыт и образование в юрисдикции, минимизируют риски и сэкономят ваше время.
Пакет обязательных документов:
Заявление в арбитражный суд. Составляется по установленным правилам по образцу из свободного доступа, заполняется в специальной форме вручную или на компьютере. Главное правило: достоверность, указание всех необходимых данных, личная подпись.
Удостоверение личности. Среди правоустанавливающих документов обязательно должен быть паспорт и сведения о прописке или местонахождении. Также потребуются иные сведения: ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке/разводе и о рождении ребенка (при наличии). Если у должника имеется договор, который может повлиять на процедуру (например, брачный) – его необходимо приложить. При учете в медицинских организациях (инвалидность) также стоит дополнить сведения медицинским заключением.
Документация, доказывающая финансовое состояние. Это справка о размере дохода, выписки из пенсионного фонда, налоговой, службы занятости. Потребуется полная информация об имуществе: опись, документы на автомобиль и недвижимые объекты. Обязательно надо предоставить данные о состоянии банковских счетов и вкладов, а также имущественные договора (за последние три года).
Долговая отчетность. Долговые обязательства должника перед кредитором, подтвержденные документально: исполнительные и судебные акты, штрафы, расписки, кредитный договор, требования об уплате долга.
Чек или платежное поручение об оплате госпошлины. При подаче заявления в суд необходимо оплатить обязательный взнос в установленном размере. Сделать это можно как дистанционно, так и при личном посещении инстанции. Сохраните платежный документ – он нужен для полного комплекта сведений.
Дополнения. Это могут быть приложения, акты и справки из различных инстанций, которые потребуются для уточнения спорных моментов.
Плюсы банкротства и возможные последствия для граждан
Банкротство имеет ряд преимуществ как для гражданина, так и для кредиторов. Человек может законно списать все имеющиеся долги с просрочками, и получить возможность улучшить свое финансовое состояние – не нужно будет искать средства на оплату кредитов. Стоит заметить, что не все долговые обязательства подлежат списанию – пособия, алиментные платежи и субсидии невозможно обнулить даже через суд. Статус банкрота также не освобождает работодателя от обязанности по выплате заработной платы и выходного пособия – отпускные, декретные и иные суммы, установленные трудовыми взаимоотношениями.
Консультация юристов
Оставьте свои контакты и получите:
Разбор всей документации, которая у вас имеется на данный момент
Оценку возможности подачи в суд или мирного решения. Решим вместе, что делать дальше.
Чем банкротство может помочь гражданину как физическому лицу:
Спишут всю задолженность – начиная от расписок и заканчивая официально заключенными кредитными договорами с банком, кредитором и заимодавцем;
Налоговая задолженность, штрафные санкции и обязательные сборы будут закрыты;
Просрочки аннулируются – кредитная и финансовая нагрузка снимаются с банкрота;
Снятие арестов на личное имущество, аннулирование исполнительных листов и прекращение производства по взысканию долгов (если должник уже участвовал в разбирательствах с кредитором до банкротства).
После получения статуса финансовой несостоятельности будут также и некоторые ограничения для заявителя. Банкротство не означает, что гражданин может просто прекратить выплачивать долги, при этом не обретя законных обязательств перед надзорными органами. Присвоение статуса банкрота сопровождается оповещением работодателя и иных лиц, участвующих в финансово-доходной стороне вопроса – арбитражный управляющий обязан будет донести данную информацию до сторон. Судебное требование может повлиять на выезд из страны на момент процедуры банкротства (примерно 6 месяцев), однако это условие применяется не во всех случаях. Для некоторых граждан длительность оформления банкротства является затрудняющим фактором. Тем не менее иногда это решение является единственным выходом в сложившейся ситуации.
Какие последствия могут быть:
Возможная реализация имущества и недвижимости;
В последующие три года нельзя работать на руководящей должности;
В течение пяти лет нужно будет извещать банк о решении взять новый кредит;
Пятилетний срок устанавливается в качестве запрета на новую процедуру банкротства.
Из каких этапов состоит процесс банкротства физического лица
Чтобы официально узаконить свою материальную несостоятельность, инициировать банкротство может как сам гражданин (должник), так и его кредиторы, перед которыми он несет долговые обязательства. Процесс может начать налоговая организация. Должнику устанавливается обязательство в виде обязательной подачи заявления в суд в случае, когда его задолженность составляет более 500 000 рублей. Если сумма долгов не превышает указанный размер, физическое лицо все равно имеет право подать заявление и начать процедуру. Перед этим лучше проконсультироваться с юристами и доверить им важные шаги по оформлению дела.
Как происходит банкротство:
Анализ финансовой ситуации и оценка долговых обязательств;
Составление заявления и подача документов в суд;
Проверка документации судебной инстанцией;
Возбуждение дела;
Вынесение решения: реструктуризация или признание статуса банкрота.
Все этапы должны быть согласованы с финансовым (арбитражным) управляющим. Он также будет контролировать расходы и доходы, поэтому важно не утаивать сведения и следовать установленным условиям. Если должник не может получить возможность реструктуризации или не способен выполнять данные требования, процесс переходит к стадии реализации имущества. Кредиторы могут согласиться на мировое соглашение, которое обсуждается на собрании и вступает в силу посредством судебного утверждения.
Наши преимущества
Юридическая компания Prospectacy занимается профессиональной консультацией в правовых вопросах, в том числе связанных с процедурой банкротства. Мы обладаем большим опытом в данной сфере и всегда доводим до конца дело, которое приняли в работу. Наш индивидуальный подход и уверенная линия защиты помогает вам выигрывать даже сложные дела в суде. Ценим свою репутацию и авторитет клиента, поэтому не беремся за заранее проигрышные ситуации. Помощь специалистов компании Prospectacy необходима на всех этапах: от подачи искового заявления до сопровождения исполнительного производства.
Плюсы сотрудничества с нами:
Ведущие сотрудники – юристы с опытом работы до 12 лет;
Полностью прозрачные и законные схемы работы – честность и доверие;
Фиксированная ставка – понятные и доступные тарифы;
Внимание к деталям – тщательно изучаем каждую ситуацию;
Выиграли уже более 94% дел;
Защищаем вашу деловую репутацию и помогаем снизить юридические риски;
Оказываем комплексное сопровождение на всех этапах – находимся на связи и выполняем свои обещания.
Какие процедуры применяются в деле о банкротстве
Процедура банкротства сопровождается надзорными органами на протяжении всех шагов. В этом деле участвует арбитражный управляющий. Каждое действие занимает определенное количество времени. Средний срок, за который физическое лицо может признать себя банкротом, составляет полгода. Длительность производства может быть увеличена, если выясняются новые обстоятельства или ошибки со стороны заявителя. Любое нарушение негативно сказывается как на начале, так и на результате процесса.
Наблюдение со стороны арбитражного управляющего;
Освобождение от кредитной нагрузки (финансовое оздоровление);
Реструктуризация долгов;
Внешнее управление;
Конкурсное производство на обязательной основе;
Мировое соглашение (между кредитором и должником).
Представители со стороны должника
Лица, которые участвуют в судебном производстве по банкротству, указаны в ст. 34 ФЗ-127. Представитель должен быть причастен к делу, в зависимости от правовых или долговых требований и обязательств. Субъекты могут быть как юридическими, так и физическими лицами. Юридическое лицо способно участвовать и оказывать содействие в банкротстве в некоторых процедурах (оздоровление, наблюдение). Граждане, являющиеся основными участниками дела, обязаны взаимодействовать с судом на протяжении всего процесса.
Со стороны должника это:
Заемщик (должник);
Арбитражный управляющий;
Представители со стороны правообладателя имущества (должника);
Деятель, участвующий в собрании кредиторов, имеющий соответствующую должность и права.
Заключение
Банкротство физических лиц – это реальная и доступная возможность для граждан начать финансовое освобождение. Просроченные долги можно списать, пусть и за несколько месяцев. Однако, это не такая простая процедура, как может показаться на первый взгляд. Несоответствия, ошибки и несоблюдение сроков – это лишь малая часть возможных проблем на пути к банкротству. Гражданин может обратиться к юридическим экспертам для того, чтобы получить комплексное сопровождение на протяжении всего процесса. В этом вам поможем мы – компания Prospectacy.
